Основные условия защиты вкладчиков

У вкладчика имеется вклад в кредитном учреждении, действующем в Эстонии на основании лицензии.

В случае возмещения вкладов Гарантийный фонд уведомляет вкладчиков в течение 2 рабочих дней.

Вклады вместе с накопившимися процентами возмещаются в полном объеме, но в сумме не более 100 000 евро. См. здесь.

Возмещение вкладов прекращается в течение 7 рабочих дней со дня приостановления вкладов.

Возмещения по вкладам выплачиваются через одно или несколько кредитных учреждений Эстонии или иностранного государства, установленных решением совета Гарантийного фонда.

Чьи вклады и какие вклады не возмещаются? См. здесь.

Печатать

Главная : Защитa вкладчиков

Как защищены Ваши вклады

Одной из главных целей Гарантийного фонда является обеспечение защиты средств, размещенных вкладчиками кредитных учреждений, в случае несостоятельности кредитного учреждения. Для достижения цели Фонд собирает у кредитных учреждений единовременные и квартальные паевые взносы в субфонд гарантирования вкладов (СГВ) и возмещает вкладчикам вклады, размещенные ими в кредитное учреждение.

За счет субфонда гарантирования вкладов (СГВ) гарантируются и возмещаются вклады вкладчиков кредитного учреждения, зарегистрированного в Эстонии. Зарегистрированным в Эстонии кредитным учреждением является кредитное учреждение, получившее лицензию от Финансовой инспекции.

Также за счет субфонда гарантирования вкладов гарантируются и возмещаются вклады вкладчиков иностранного филиала этого же кредитного учреждения и вклады, трансгранично привлеченные в иностранном государстве.

Вклады вместе с накопившимися процентами возмещаются в полном объеме, но в сумме не более 100 000 евро. См. подробнее.

Дополнительно возмещаются полученные от продажи недвижимости физического лица деньги в объёме до 70 000 евро в течение шести месяцев после поступления денег от сделки купли-продажи.

Возмещению не подлежат вклады государства и финансовых посредников; вклады лиц, связанных с кредитным учреждением, ставшим несостоятельным; вклады, собственник которых имеет невыполненные обязательства перед кредитным учреждением, в размере этих обязательств; вклады, связанные с отмыванием денег. См. подробнее.

Схема гарантирования защиты вкладчиков, установленная в Эстонии Законом о гарантийном фонде, соответствует требованиям директивы Европейского Союза о гарантировании вкладов.

Схемы гарантирования вкладов спасают вкладчиков от участия в затяжных производствах по делу о несостоятельности, когда осуществляемые выплаты покрывают обычно только незначительную часть первоначального вклада.

В определенных случаях возмещаются также вклады вкладчиков эстонского филиала иностранного кредитного учреждения, если вклады гарантированы в соответствии со схемой гарантирования, действующей в государстве местонахождения этого кредитного учреждения, в меньшем размере, чем предусматривает Закон о гарантийном фонде.

Кредитные учреждения, вклады которых возмещает Гарантийный фонд

Кредитные учреждения, действующие в Эстонии на основании лицензии:

AS Inbank
AS LHV Pank
AS SEB Pank
Bigbank AS
Coop Pank aktsiaselts
Holm Bank AS
Luminor Bank AS
Swedbank AS
AS TBB pank

Вклад

Вкладом по смыслу Закона о гарантийном фонде является:

вытекающие из договора расчетного счета требования вкладчика к являющемуся держателем счета кредитному учреждению;
вытекающие из договора расчетного счета или кредитного договора требования вкладчика к являющемуся кредитополучателем кредитному учреждению;
сумма, для перечисления которой вкладчик или иное лицо дали на своем счете соответствующее платежное поручение, которое не исполнено кредитным учреждением по состоянию на день приостановления вкладов;
выданное по вкладу именное долговое обязательство (сертификат вклада), если оно не является отчуждаемым.
Денежные средства третьих лиц, депонированные на счете нотариуса и судебного исполнителя для служебных действий, рассматриваются при возмещении вкладов по каждому лицу отдельным вкладом.

Самые распространенные виды вкладов:

Денежные средства на расчетном счете
Вклад до востребования
Срочный вклад
Ночной депозит
Вклад пользователя
Вклад роста
Накопительный вклад
Детский вклад
Сберегательный вклад
Инвестиционный вклад

Объем возмещения вкладов

Вклады возмещаются вместе с накопившимися ко дню приостановления вкладов процентами в полном объеме, но в сумме не более 100 000 евро (предельный размер) на каждого вкладчика в одном кредитном учреждении. Таким образом, применяется предельная ставка возмещения в размере 100 000 евро на общую сумму вклада, открытого вкладчиком в одном кредитном учреждении, а не отдельно на каждый открытый вклад.

В случае, если со случаем возмещения вклада связано, например, два кредитных учреждения, то одному и тому же вкладчику возмещаются его вклады вместе с процентами, накопившимися ко дню приостановления вклада, в полном объёме, применяя предельную ставку возмещения в размере 100 000 евро отдельно к вкладу, открытому как в первом, так и во втором кредитном учреждении.

Проценты по вкладам начисляются на основании ставок, установленных в договоре расчетного счета либо в кредитном договоре, или, в случае отсутствия письменного договора, на основании ставок, установленных в типовых условиях кредитного учреждения по депонированию и действовавших по состоянию на день приостановления вкладов.

Если вклад физического лица содержит средства, полученные для личного пользования от отчуждения жилой недвижимости, установленной в ст. 5 ч. 4 Закона о кредитодателях и кредитных посредниках, то вышеназванные средства вместе с процентами, накопившимися ко дню приостановления вклада, возмещаются в сумме до 70 000 евро дополнительно к предыдущим 100 000 евро. Вышеназванные средства возмещаются в течение шести месяцев, исчисляя с отчуждения жилой недвижимости.

Источники покрытия возмещения

В случае недостаточности имущества Гарантийного фонда для исполнения его обязанностей и выплаты возмещений Фонд может, в соответствии с Законом о гарантийном фонде, получить кредит в кредитных учреждениях или от других лиц.

Если и этого окажется недостаточно для исполнения обязанностей, то совет Гарантийного фонда может ходатайствовать перед государством о предоставлении кредита Фонду или о государственной гарантии по получаемому Фондом кредиту.

Право требования

При выплате возмещений вкладчикам, а также другим управомоченным лицам право требования к кредитному учреждению переходит в размере выплаченной суммы от этих лиц к Фонду.

Не возмещенные Фондом требования управомоченных лиц к кредитному учреждению подлежат удовлетворению в соответствии с Законом о банкротстве или иными законами.

Печатать