Aa
Aa
Aa

Субфонд гарантирования вкладов (СГВ)

Образование субфонда

  • Субфонд гарантирования вкладов (СГВ) образуется из паевых взносов кредитных учреждений.
  • Кредитные учреждения платят Фонду единовременные паевые взносы и квартальные паевые взносы в размерах, установленных советом Фонда.

Кредитное учреждение включает также его филиалы, учрежденные в государстве-участнике договора Европейской экономической зоны, и трансграничные услуги, оказываемые в государстве-участнике договора.

  • Государствами-участниками договора о Европейской экономической зоне являются: Австрия, Бельгия, Болгария, Эстония, Испания, Голландия, Ирландия, Исландия, Италия, Греция, Кипр, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Латвия, Мальта, Норвегия, Польша, Португалия, Франция, Швеция, Румыния, Германия, Словакия, Словения, Финляндия, Великобритания, Дания, Чехия, Венгрия.

Лицензия кредитного учреждения

Кредитное учреждение – это коммерческое товарищество, основная и постоянная деятельность которого заключается в привлечении денежных вкладов и иных выплачиваемых обратно средств от общественности, а также предоставление кредитов или иное финансирование за свой счет и от своего имени.

Для депонирования денег от общественности или для привлечения иным образом подлежащих возврату денежных средств коммерческое товарищество должно иметь лицензию. Лицензия дает право оказания инвестиционных услуг, указанных в части 1 статьи 43 Закона о рынке ценных бумаг, а также побочных инвестиционных услуг, указанных в статье 44 Закона о рынке ценных бумаг, в объеме, указанном в лицензии.

Учрежденному в Эстонии коммерческому товариществу лицензию выдает Финансовая инспекция.

При ходатайстве о получении лицензии в Финансовую инспекцию следует представить, кроме прочих документов и данных, также документ, на основании которого ходатайствующее лицо обязуется уплатить предусмотренный Законом о гарантийном фонде единовременный паевой взнос в субфонд гарантирования вкладов и единовременный паевой взнос в субфонд защиты инвесторов, если бизнес-планом планируется оказание инвестиционных услуг.

Финансовая инспекция имеет право признать лицензию недействительной, если кредитное учреждение не уплатит в течение предусмотренного срока или в полном объеме предусмотренные Законом о гарантийном фонде паевые взносы в субфонд гарантирования вкладов или в субфонд защиты инвесторов и не выполнит к указанному сроку или в указанном объеме соответствующее предписание Финансовой инспекции.


Размер и срок уплаты единовременного паевого взноса

Сумма единовременного взноса составляет 3200 евро.

Кредитное учреждение уплачивает единовременный паевой взнос в субфонд гарантирования вкладов в течение одного месяца со дня оглашения решения о выдаче ему лицензии.


Исчисление и уплата квартального паевого взноса

Размер квартального паевого взноса исчисляется исходя из суммы вкладов кредитного учреждения по состоянию на последний банковский день квартала, предшествующего уплате паевых взносов. Из этой суммы вычитаются вклады, не подлежащие гарантированию и возмещению. Являющиеся основанием для исчисления размера квартального паевого взноса вклады называются условно годными (гарантированными) вкладами, которые подлежат возмещению в предельном размере, установленном Законом о гарантийном фонде.

  • Вклады кредитного учреждения включают также вклады его филиалов, находящихся в государстве-участнике договора Европейской экономической зоны, и вклады, привлеченные в государстве-участнике договора в результате трансграничных услуг.

Сумма вкладов в иностранной валюте пересчитывается в евро на основании дневного курса Европейского центрального банка.
Размер квартального паевого взноса определяется путем умножения суммы полученных вкладов на ставку квартального паевого взноса, устанавливаемую советом Гарантийного фонда.

Сумма вкладов, являющаяся основанием для исчисления квартального паевого взноса, и размер паевого взноса, подлежащего уплате, исчисляются кредитным учреждением.

Отчет о размере паевого взноса кредитное учреждение представляет Фонду через Финансовую инспекцию в объеме и порядке, установленными отвечающим за сферу министром. 

В случае обнаружения ошибок и изменения принципов исчисления Фонду представляются через Финансовую инспекцию новые откорректированные отчеты.

Кредитные учреждения уплачивают квартальный паевой взнос к 15 числу второго месяца каждого квартала.

В случае неуплаты или частичной уплаты паевого взноса кредитным учреждением к установленному сроку (к 15 числу второго месяца каждого квартала) Фонд начисляет пеню с неуплаченной суммы в размере 0,2 процента в день.

Если кредитное учреждение не уплатит паевой взнос в срок и не выполнит иное обязательство, вытекающее из Закона о гарантийном фонде, то Фонд немедленно извещает об этом Финансовую инспекцию.


Вкладом по смыслу Закона о гарантийном фонде является:

  • вытекающие из договора расчетного счета требования вкладчика к являющемуся держателем счета кредитному учреждению;
  • вытекающие из договора расчетного счета или кредитного договора требования вкладчика к являющемуся кредитополучателем кредитному учреждению;
  • сумма, для перечисления которой вкладчик или иное лицо дали на своем счете соответствующее платежное поручение, которое не исполнено кредитным учреждением по состоянию на день приостановления вкладов;
  • выданное по вкладу именное долговое обязательство (сертификат вклада), если оно не является отчуждаемым.
  • совместный вклад, т. е. вклад, который принадлежит двум или более лицам совместно.

За счет субфонда гарантирования вкладов не гарантируются и не возмещаются:

вклад, который по состоянию на день приостановления вкладов принадлежит одному из следующих эстонских или иностранных лиц:

единица местного самоуправления;
другое кредитное учреждение;
страховщик или перестраховщик;
управляющий фондом или инвестиционный фонд;
инвестиционное общество;
учреждение, работающее с виртуальной валютой;
платёжное учреждение;
кредитодатель или кредитный посредник;
иное, не названное в ст. 30 ч. 1 пунктах 4-8, учреждение финансирования, в том числе названные в пункте 26 части 1 статьи 4 регламента Европейского Парламента и совета (ЕС) № 575/2013 о пруденциальных требованиях, применимых в отношении кредитных учреждений и инвестиционных фондов и постановления об изменении (ЕС) № 648/2012 (ELT L 176, 27.06.2013, lk 1-337)  финансовая холдинговая компания и компания по управлению активами, за исключением страховой холдинговой компании и смешанной страховой холдинговой компании в значении закона о страховой деятельности.


Внеочередной частичный платёж, осуществляемый постфактум 

Если в день приостановления вклада имущества субфонда не достаточно для возмещения вклада, то на основании решения совета можно собрать с кредитных учреждений во внеочередном порядке осуществляемые постфактум частичные платежи, величина которых не превышает 0,5% от объема вкладов кредитного учреждения, обеспеченных в среднем в календарный год, предшествующий дню приостановления вкладов. В исключительных случаях и по согласию Финансовой инспекции фонд может востребовать больший частичный платёж, но не более чем 0,625% от объема вкладов кредитного учреждения, обеспеченных в среднем в календарный год, предшествующий дню приостановления вкладов.
 
По предложению Финансовой инспекции решением совета можно отложить обязанность кредитного учреждения осуществлять по ст. 361 ч. 3 Закона о гарантийном фонде внеочередные уплачиваемые постфактум частичные платежи, если осуществление частичных платежей угрожает ликвидности кредитного учреждения или его платёжеспособности.
 
данное исключение нельзя установить дольше, чем на шесть месяцев за раз.
действительность исключения можно продлить по ходатайству кредитного учреждения на срок до шести месяцев.
отложенные частичные платежи осуществляют, если по оценке Финансовой инспекции это более не угрожает ликвидности кредитного учреждения или его платёжеспособности. 

Ставки квартального паевого взноса

Ставку квартального паевого взноса устанавливает совет Гарантийного фонда, и она не может превышать 0,5 процента.
Ставку квартального паевого взноса устанавливает совет Фонда.

В отношении кредитных учреждений применяются единые ставки квартального паевого взноса.

Изменение ставки паевого взноса вступает в силу с начала квартала, но не ранее трех месяцев после принятия соответствующего решения советом.


Приостановление сбора квартальных паевых взносов

Сбор квартальных паевых взносов можно приостановить на основании решения совета Гарантийного фонда, если имущество субфонда гарантирования вкладов составляет как минимум 0,8% от суммы, являющейся основанием для расчета квартального паевого взноса.  Сбор квартальных паевых взносов можно приостановить на основании решения совета Гарантийного фонда, если имущество субфонда составляет 5% от суммы гарантированных вкладов основанных в Эстонии филиалов кредитных учреждений третьих стран, а также эстонских кредитных учреждений.

Share/Bookmark